x
Укажите ваш город
Caмара
Самара
Тольятти
Ульяновск
Уфа
88.200.136.216

Универсальные кредитные решения – прежде всего, это возможность выбора.

Многие уже знают о таком понятии как лизинг, но далеко не всем известно, что выгоднее: кредит или лизинг? По сути, кредит и лизинг – это два способа получить и пользоваться имуществом сразу и выкупать его равномерными частями в течение желаемого срока. Но, несмотря на кажущееся сходство, эти финансовые продукты имеют отличия друг от друга, особенно при получении. Для того чтобы в них разобраться, нужно вспомнить определения.

Лизинг – приобретение движимого и недвижимого имущества для последующей передачи в пользование клиенту. При оплате полной стоимости объекта (равное в кредите “погашение кредита”) обременения имущества по форме лизинга снимается.

Кредит – предоставление средств заемщику, как на любые цели, так и на целевое использование в сравнение с лизингом, на покупку имущества. При этом заемщик предоставляет некоторое имущество, которое выступает залогом. В ряде случаев залоговым является именно приобретаемое имущество.

Если сравнивать кредит на любые цели под залог имущества, то и здесь лизинг физических лиц ничем не уступает. При приобретении имеющегося у заемщика объекта происходит выдача наличных, при этом объект продолжает оставаться в пользовании клиента и при полном расчете обременение снимается. Таким образом, продукты кредита и лизинга закрывают одни и те же потребности в финансировании со стороны клиента.

Но если клиент и в том и в другом случае получает средства, или приобретает с помощью заемных средств имущество, которое впоследствии является обеспечением возврата, то в чем разница между этими продуктами?

Сама процедура по сбору документов, подачи заявки, одобрение сделки, времени проверки и согласования существенно отличается. Банки предоставляющие кредиты находятся под регламентами “Центрального Банка Российской Федерации”, тем самым входные критерии для заемщика намного жестче и требуют определенного набора документов. Для приобретения имущества в кредит необходимы, в первую очередь, документы, характеризующие Ваше финансовое состояние, а точнее – уровень Ваших доходов. И от указанных цифр во многом зависит стоимость будущего кредита. Помимо справки о доходах, необходимо также предоставить набор стандартных документов, сбор которых зачастую требует времени и усилий. Вместе с тем, отсутствие справки о доходах или наличие плохой кредитной истории сводят вероятность получения кредита в банке к нулю, несмотря на потраченное время.

Лизинговая деятельность не лицензируется Центральным Банком тем самым требования к заемщику определяются исходя из собственной оценки рисков и регламентируется только Гражданским кодексом РФ. Это выражается в минимальном пакете документов для сбора и упрощенной системе проверки, что конечно сокращает время, как на подготовку и подачу заявки, так и на ее оценку. Чаще всего клиент получает решение на следующий день.

Следующим существенным отличием, которое внешне кажется более понятным и привычным при обращении в банк, нежели в лизинговую компанию, является оформление залога, но и это не более чем стереотип. Банки оформляют кредитный договор и договор залога, на основании которых распоряжаться имуществом, пока действуют обязательства по кредитному договору, не одна из сторон не может и в случае нарушений условий оплаты — право пользования на имущество переходит банку. Обременения же снимается только после выплаты всей суммы по кредиту.

Правовая сторона лизинговой сделки несет равным счетом те же гарантии. При обременении не одна из сторон не может распорядиться имуществом пока действует договор лизинга, при нарушении сроков оплаты, аналогично кредиту, объект переходит в распоряжение компании. И, так же, как и по кредитному договору — при полном расчете с компанией — обременение снимается. Сама форма залога накладывается договором лизинга, который включает условия по сути схожие с кредитным договором и расчетом по сроку ежемесячного платежа, а также с возможностью по частично–досрочному погашению. Но при оформление лизинга, средства выдаются в день сделки. Стоит отметить, что в лизинговой сделке объект находится на балансе компании, а значит, что все расходы, связанные с налогом на имущество лежат на организации. К тому же возможные имущественные споры и претензии к клиенту не распространяются на объекты, которые находятся в пользование клиента по договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от возможных рисков.

Что касается стоимости того или иного варианта финансирования, то тут однозначно ответить невозможно, так-как ставки существенно отличаются, как между банками, так и между лизинговыми компаниями. Можно рекомендовать только обращать внимание на период работы компании, её филиальную сеть по России и надежность.

Исходя из приведенного сравнения, можно сделать следующий вывод: оба финансовых инструмента позволяют вам приобрести желаемое имущество, или получить средства на ваши цели. При этом в любом случае имущество будет выступать гарантом возврата средств, но процедура оформления и лояльность к клиенту в лизинговой компании выше.

Основные плюсы при оформлении лизинга:

  • сроки принятия решения и оформление сделки короче, чем в случае кредита;
  • для получения лизинга Вам не нужны справки о доходах, поручители, идеальная кредитная история и т.д.;
  • шанс на отказ в лизинге значительно меньше, чем по кредитованию;
  • предусматривается различная схема погашения лизинговых платежей – мы готовы идти навстречу своим клиентам и учитывать все факторы Ваших финансовых потоков;
  • все расходы по страхованию приобретаемого имущества мы берем на себя;
  • нет необходимости оплачивать налог на приобретаемое имущество. Эти расходы мы берем на себя;
  • вам не требуется оформлять страхование жизни и имущества, производить оценку приобретаемого имущества и нести другие дополнительные платежи, как в случае с кредитом.

Плюсы лизинга не означают, что кредит, как финансовый инструмент для приобретения имущества, изжил себя, а лизинг панацея от всех бед. Однозначно сказать, какая из процедур, лизинг или кредитование, является более выгодной, достаточно сложно. Многое зависит от Вашего материального положения, наличия времени, кредитной истории и предложенных условий. Одно можно сказать точно — посетив нашу компанию, у Вас будет выбор в определении механизма получения средств. Исходя из Ваших потребностей и возможностей, наши специалисты подберут более выгодные условия и предложат финансовый инструмент, подходящий именно Вам. От Вас достаточно подать заявку и минимальный пакет документов. К слову, данный пакет документов настолько минимальный, что он практически есть у каждого всегда с собой – это всего лишь паспорт и СНИЛС. Вы получите желаемое в любом случае: либо кредит, либо лизинг. Благодаря группе собственных компаний АКБ ЕвроФинанс предлагает своим клиентам и тот и другой финансовый продукт.

Лизинг в АКБ ЕвроФинанс — отличное решение для тех, кто ценит свое время, а также хочет владеть имуществом, не неся при этом денежных рисков и убытков.

© 2005 - 2015 АО «АКБ Еврофинанс»            8 800 55555 8 Москва            8(846)99-100-99 Самара            e-mail: info@akb-ef.ru